토스뱅크 vs 카카오뱅크, 어떤 게 나을까? 2025년 완벽 비교
💰 예금 금리 실전 비교 (2025년 기준)
파킹통장 (수시입출금)
카카오뱅크 세이프박스는 연 2.6% 금리에 계좌당 최대 1억 원까지 예치할 수 있고, 토스뱅크 통장은 연 2.3% 금리를 제공합니다. 급여나 생활비를 넣어두는 파킹통장으로는 카카오뱅크가 0.3%p 더 유리합니다.
정기예금 & 적금
정기예금(12개월)은 케이뱅크 4.6%, 카카오뱅크 4.5%로 근소하게 카카오뱅크가 앞서며, 적금은 카카오뱅크 자유적금이 12개월 연 4.2%, 토스뱅크 키워봐요 적금은 6개월 연 4%입니다.
장기 저축 목적이라면 카카오뱅크, 단기 목돈 마련이라면 토스뱅크가 유리합니다.
💳 체크카드 혜택 완전 해부
토스뱅크 체크카드 (스위치 캐시백)
토스뱅크 체크카드는 '집중 캐시백', '어디서나 캐시백', '이벤트 캐시백' 세 가지 중 선택할 수 있으며, 한 달에 5번까지 변경 가능합니다.
집중 캐시백 (일상형)
- 편의점, 대중교통, 택시, 커피전문점, 패스트푸드, 영화관, 구독 멤버십, 헬스&뷰티 8개 영역에서 1만 원 이상 결제 시 500원, 1만 원 미만 결제 시 100원 캐시백
- 각 영역별 하루 1회, 월 최대 35,000원
- 전월 실적 조건 없음
어디서나 캐시백
- 모든 가맹점에서 0.3% 무제한 캐시백
공통 혜택
- 해외 결제 2% 무제한 캐시백
- 국내 모든 ATM 수수료 면제, 해외 ATM 출금 월 5회·700달러까지 수수료 면제
카카오뱅크 프렌즈 체크카드 (2025 프로모션)
카카오뱅크는 2025년 2월 1일부터 2026년 1월 31일까지 1년간 국내외 가맹점 이용금액의 0.2% 캐시백, 주말·공휴일에는 0.4% 캐시백을 제공하며, 전월 실적이 30만 원 이상이면 추가 혜택을 받을 수 있습니다.
기본 혜택
- 평일 0.2%, 주말/공휴일 0.4% 무제한 캐시백
- 전월 실적, 지급한도 제한 없음
추가 혜택 (전월 실적 30만 원 이상)
- 배달의민족, GS25, 컴포즈커피·메가MGC커피·빽다방, 다이소, 택시, 쿠팡, 에이블리, GS칼텍스, 휴대전화요금, 학원업종, 버스·지하철 등 11개 업종에서 추가 캐시백 제공
- 월 최대 29,000원 추가 캐시백
실전 시뮬레이션: 월 100만 원 사용 시
토스뱅크 (집중 캐시백 선택)
- 출퇴근 대중교통: 20회 × 300원 = 6,000원
- 점심 편의점: 15회 × 100원 = 1,500원
- 카페: 10회 × 500원 = 5,000원
- 배달/쇼핑 70만 원: 0원 (집중 캐시백 미적용)
- 총 12,500원 캐시백
카카오뱅크 (전월 실적 30만 원 이상)
- 기본 평일 80만 원 × 0.2% = 1,600원
- 주말 20만 원 × 0.4% = 800원
- 대중교통 혜택: 4,000원
- 커피 프랜차이즈: 2,000원
- 총 8,400원 캐시백
결론: 생활비의 대부분을 특정 카테고리(대중교통, 편의점, 카페)에서 쓴다면 토스뱅크가 약 50% 더 유리하지만, 사용처가 다양하면 카카오뱅크가 안정적입니다.
💸 대출 금리 비교
신용대출은 케이뱅크가 최저 연 4.67%(최대 3억 원)로 가장 낮고, 카카오뱅크는 최저 연 4.82%(최대 2억 5,000만 원), 토스뱅크는 최저 연 5.4%(최대 2억 7,000만 원)입니다.
비상금 대출 (소액)
- 카카오뱅크: 최저 연 6.48% (최대 300만 원)
- 토스뱅크: 최저 연 6.77% (최대 300만 원)
토스뱅크는 소액 신용대출에서 승인율과 한도가 더 높다는 평가가 많으며, 카카오뱅크는 전월세 보증금 대출과 주택담보대출에서 경쟁력이 있습니다.
🎯 외화 서비스 (해외여행자 필독)
토스뱅크 외화통장
토스뱅크는 2025년 1월에 환전 수수료 평생 무료를 선언하며, 17개 통화를 24시간 실시간으로 환전할 수 있고, 기존 체크카드를 외화통장에 연동해 그대로 사용할 수 있습니다.
- 살 때도 팔 때도 환전 수수료 무료
- 해외 결제·ATM 출금 수수료 무료 (단, 월 5회·700달러 한도)
- 컨택리스칩으로 일부 국가 교통수단 이용 가능
카카오뱅크 달러박스
카카오뱅크는 2024년 6월 '달러박스'를 출시해 환전 수수료 없이 달러를 모으고, 카카오톡으로 친구에게 선물하거나 트래블월렛 카드로 충전·결제할 수 있습니다.
해외여행 많이 가는 분이라면 토스뱅크가 압도적으로 유리합니다.
📱 앱 사용성 비교
카카오뱅크
카카오뱅크는 오프라인 은행의 온라인 최적화 버전으로, 은행 업무에 최적화된 심플한 UI를 제공합니다.
- 카카오톡 송금 연동 최강
- 모임통장 기능 탁월
- 직관적이고 안정적인 인터페이스
토스뱅크
토스뱅크는 기존의 프레임을 지우고 과감하게 금융 경험을 바꾸고자 했으며, 별도의 은행 앱이 아닌 토스 앱 내의 '뱅킹서비스' 탭으로 제공됩니다.
- 한 화면에서 주식, 증권, 대출, 계좌를 통합 관리
- 오픈뱅킹으로 모든 은행 계좌 한눈에 확인
- 기능이 많아 초기 학습 곡선 존재
Z세대를 대상으로 한 조사에서 만족도는 토스가 4.09점, 카카오뱅크 3.95점으로 토스가 약간 앞섰습니다.
🏆 상황별 추천
카카오뱅크를 선택하세요
- 안정적인 금리 중시: 파킹통장 2.6%는 확실한 장점
- 카카오톡 송금 자주: 카톡 친구에게 바로 송금
- 모임통장 필요: 동호회, 여행 경비 관리
- 심플한 뱅킹 선호: 복잡한 기능 싫어하는 분
- 전월세 대출 필요: 주택담보대출 경쟁력 있음
- 주말에 주로 소비: 주말 0.4% 캐시백 효율적
토스뱅크를 선택하세요
- 통합 자산관리: 주식, 코인, 은행 한 곳에서
- 출퇴근 대중교통 이용: 매일 300원 캐시백 강력
- 편의점·카페 단골: 집중 캐시백이 압도적
- 해외여행 잦음: 환전·해외결제 수수료 무료
- 소액 신용대출 필요: 승인율과 한도 우수
- 앱테크 관심: 만보기 등 다양한 부가 기능
📊 핵심 비교표
| 항목 | 토스뱅크 | 카카오뱅크 |
|---|---|---|
| 파킹통장 금리 | 2.3% | 2.6% ⭐ |
| 체크카드 (일상) | 최대 35,000원 ⭐ | 최대 29,000원 |
| 체크카드 전월실적 | 없음 ⭐ | 30만 원 필요 |
| 해외 환전수수료 | 무료 ⭐ | 일부 유료 |
| 신용대출 금리 | 5.4%~ | 4.82%~ ⭐ |
| 앱 통합성 | 증권·뱅크 통합 ⭐ | 은행 전용 |
| 카톡 송금 | 불가 | 즉시 가능 ⭐ |
💡 현명한 활용법
실제로 많은 사용자들이 두 은행을 모두 개설해 용도별로 나눠 쓰고 있습니다. 추천 조합:
- 급여통장: 카카오뱅크 (2.6% 파킹통장)
- 생활비 카드: 토스뱅크 (집중 캐시백)
- 투자·자산관리: 토스 (통합 대시보드)
- 모임·단체 활동: 카카오뱅크 (모임통장)
- 해외여행: 토스뱅크 (외화통장)
두 은행 모두 계좌 개설과 유지 비용이 무료이므로, 둘 다 만들어서 상황에 맞게 쓰는 것이 가장 스마트한 선택입니다.